La data : la nouvelle stratégie des assureurs pour les petites entreprises 

En 2021, le secteur de l’assurance professionnelle et des entreprises représentait environ 63 milliards d’euros de cotisations (Source : Stanwell). Le marché est divisé entre l’assurance dommages et l’assurance de personnes.

• • L’assurance dommages correspond à tous les contrats destinés à couvrir les biens mobiliers et immobiliers des entreprises, notamment les locaux, les équipements et les marchandises. Elle comprend divers types d’assurances comme la RC Pro (Responsabilité Civile), IARD (Incendie Automobile Risques Divers) ou l’assurance de biens (construction, marchandises…).
  • L’assurance de personnes sert à protéger financièrement les personnes physiques en cas d’accidents corporels, de maladie ou de décès et à sécuriser le patrimoine des employés. Elle comprend la santé et prévoyance, l’assurance vie et l’épargne retraite.

Le segment des TPE / PME représente un fort potentiel pour les assureurs, avec près de 4 millions d’entreprises clientes (Source : Xerfi). Ces typologies d’entreprises, particulièrement sensibles aux imprévus et exposées aux risques multiples, ont des besoins en assurance pour couvrir plusieurs enjeux :

• • Obligations légales: certaines professions doivent s’assurer pour pouvoir exercer. C’est le cas des professions du bâtiment (assurance décennale), des professions de santé ou encore des métiers réglementés comme les experts-comptables ou agents immobiliers (Source : entrepreidre.service-public.fr).
  • Couvertures contre les risques financiers: Un incendie, un dégât des eaux ou un vol de matériel peuvent rapidement entraîner une perte d’exploitation. Sans assurance, la survie de l’entreprise peut être en jeu. L’assurance permet de compenser ces pertes et d’éviter une cessation d’activité.
  • Crédibilité et attractivité: Une entreprise assurée gagne en crédibilité vis-à-vis de ses clients, partenaires et donneurs d’ordres. Certaines grandes entreprises ou marchés publics exigent une attestation d’assurance pour contractualiser.
  • Accès à des contrats de sous-traitance ou appels d’offres : Dans de nombreux secteurs, il est impossible de travailler sans attestation d’assurance. Cela devient une condition d’entrée pour collaborer, en particulier sur les chantiers, les contrats publics ou les projets internationaux.

L’analyse des données est un pilier central dans le métier de gestion de clientèle professionnelle, notamment pour proposer aux TPE et PME des solutions d’assurance personnalisées et adaptées à leurs besoins réels. Chaque jour, les chargés de clientèle exploitent une diversité de données afin de mieux cerner les spécificités des entreprises et leur environnement économique.

Les données utilisées

Les données analysées proviennent de plusieurs sources :

• • Les historiques de sinistralité des entreprises et du secteur d’activité, permettant d’évaluer précisément les niveaux de risques.
  • Les données financières et comptables des sociétés à assurer, comparables avec les indicateurs économiques locaux et sectoriels pour les positionner dans leur marché et évaluer le risque financier propre aux sociétés étudiées.
  • Les tendances émergentes du marché de l’assurance et des risques professionnels, notamment en matière de cyberattaques ou d’évolution réglementaire.

L’importance de l’analyse

L’analyse fine et croisée de ces données permet d’identifier les profils de risques propres à chaque entreprise et secteur, ce qui apporte plusieurs avantages :

• • Une couverture assurantielle sur mesure, adaptée aux besoins et aux risques réels, évitant les situations de sous-assurance ou de sur-assurance.
  • Une tarification juste et compétitive, basée sur une évaluation rigoureuse du risque, favorisant la fidélisation et la satisfaction des clients.
  • Une anticipation des besoins futurs, notamment en intégrant des garanties innovantes ou en adaptant les offres aux évolutions sectorielles et réglementaires.
  • Une gestion proactive des risques, en permettant d’orienter les clients vers des mesures de prévention afin de réduire la fréquence et la gravité des sinistres.

Pour moi, nos données (et surtout les données confidentielles) doivent les aider à adapter leur prime d’assurance au niveau de risque et à piloter la santé  de leur portefeuille de clients (entreprise)s

Les garanties apportées aux TPE et PME

Grâce à cette démarche analytique, les entreprises bénéficient d’une protection optimale, leur permettant de se concentrer pleinement sur leur activité principale. L’assurance devient ainsi un levier essentiel de pérennité, limitant les interruptions d’activité, sécurisant la trésorerie et renforçant la confiance auprès des partenaires et clients.

L’analyse des données dépasse le simple aspect technique pour devenir un outil stratégique indispensable dans l’accompagnement des TPE et PME, face à un environnement économique de plus en plus complexe et dynamique.