Moderniser l’analyse crédit pro : la donnée économique au service des banques

Publié le 27 mai 2025 I accompagnement I Rédigé par Sylvain Gilibert

Des enjeux croissants pour les banques face à la mutation du marché professionnels

Le marché bancaire à destination des professionnels – artisans, TPE, professions libérales, entrepreneurs – est en pleine transformation. Plusieurs tendances structurantes redéfinissent les règles du jeu, avec une intensification de la concurrence, des attentes client réhaussées et une circulation de l’information transformée.

Évolutions en termes de partage des données : la France est l’un des pays les plus avancés en matière d’open data (comptes déposés, données immobilières, etc.). Parallèlement, la réglementation européenne pousse les banques à ouvrir l’accès à leurs propres données (DSP2, FIDA et futur de l’open finance).
Digitalisation et automatisation des services : accélérée par l’IA, cette mutation s’accompagne d’une automatisation de plus en plus grande des processus internes bancaires.
Facture électronique: l’arrivée des plateformes de dématérialisation partenaires (PDP), agréées par l’État, bouleverse la circulation de l’information entre entreprises et administration. Ces plateformes, au cœur des échanges, deviendront des points d’accès stratégiques à la donnée financière en temps réel.

Ces trois dynamiques convergent : elles augmentent la transparence sur les petites entreprises françaises, redéfinissant ainsi les opportunités d’analyse, de ciblage et de financement.

D’autres mutations viennent durablement remodeler la relation entre les banques et les professionnels :

Modification des comportements clients: plus exigeants (« digital native »), plus volatils, et souvent multi bancarisés.
Pression sur les ressources humaines: turnover accru et nécessité de former en continu des conseillers de plus en plus polyvalents.

Dans ce contexte, une question devient centrale : qui sera le plus pertinent et réactif pour devenir le point de contact privilégié de l’entreprise ? Son corollaire : qui aura accès à la donnée la plus fine, la plus fraiche pour proposer une plateforme de services à valeur ajoutée ?

S’agit-il des banques traditionnelles ? Des néo-banques ? Des logiciels de production comptable ?

L’activité bancaire pro couvre un large spectre allant de l’ouverture de compte au financement, en passant par des services annexes comme la gestion de trésorerie, les assurances, ou encore l’épargne salariale.

La mise en concurrence des établissements s’intensifie sur ces différentes briques et ces derniers doivent renforcer leur attractivité. Ceci passe par un meilleur accès à et/ou une meilleure utilisation de la donnée, véritable prérequis pour se positionner sur des conseils à haute valeur ajoutée et éviter de perdre des parts de marché au profit d’acteurs au cœur des flux de données des entreprises.

La donnée locale, fiable et conceptualisée : un levier stratégique ?

Face à ces transformations, l’information devient un avantage compétitif. Pour rester dans la course, les banques font face à plusieurs enjeux :

Conserver le lien avec leurs clients et prospects,
Accéder à des données économiques fraîches et exploitables,
Renforcer la qualité et la réactivité de leur offre,
Valoriser leur ancrage local et leurs équipes à travers des outils modernes.

Atometrics : une source unique de données économiques professionnelles

Dans un univers ultra-concurrentiel, l’accès à une information économique fraîche, vérifiée et contextualisée devient un levier de différenciation déterminant. C’est précisément ce qu’Atometrics met à disposition des banques et établissements financiers.

En exploitant des données issues de sources réglementées et privées, Atometrics propose une base de plus de 1,8 million de comptes professionnels par exercice, répartis comme suit :

400 000 comptes non-confidentiels déposés (source INPI)
200 000 comptes confidentiels et anonymisés issus d’un observatoire statistiques sur les structures à l’impôt sur le revenu[1]
1 200 000 comptes confidentiels déposés (source GIE Infogreffe)[2]

[1] Ces données sont uniquement traitées dans le cadre de statistiques ‘n’impliquant pas d’identification nominative préalable

[2] Données disponibles (en fonction de votre activité) dans le cadre d’un traitement à valeur ajoutée et/en lien avec la prévention des difficultés

Pourquoi ces données changent la donne ?

Grâce à cette richesse d’information, Atometrics permet :

Des analyses comparatives locales et actuelles : grâce à un panel 4 fois plus large que l’open data, les benchmarks sectoriels sont plus précis et pertinents.
Une prévention des risques renforcée : analyses respectant le secret des affaires pour toutes les entreprises ayant déposé leurs comptes.
Des calculs de tailles de marché sectorielles affinés : visualisation du potentiel commercial par zone géographique ou secteur d’activité.
Un ciblage intelligent : évaluation fine de la santé financière d’une entreprise pour adapter l’offre de services bancaires.

4 cas d’usages concrets au service des métiers bancaires

1. Améliorer son attractivité commerciale

Grâce à des contenus à forte valeur ajoutée basés sur les données Atometrics, les chargés d’affaires peuvent capter l’attention de prospects et renforcer leur impact dès le premier rendez-vous en optimisant le temps de préparation.

2. Réaliser une prospection qualifiée

En se basant sur des données financières, statutaires, légales ou socio-économiques, les équipes peuvent établir des listes de prospection ciblées et construire un discours pertinent pour chaque segment.

3. Optimiser l’instruction des dossiers de financement

Grâce à une plateforme proposant de données fiables, récentes et, par construction objectives, les conseillers peuvent accélérer l’analyse et la validation des demandes de crédit. Le résultat : un gain de temps, une meilleure expérience client et une réduction des risques.

4. Valoriser ses collaborateurs

Avec des outils ergonomiques et des données métiers intégrées, les équipes gagnent en autonomie. Elles deviennent de véritables partenaires conseil, renforçant la qualité de la relation client.

En conclusion : une nouvelle génération d’analyse crédit pro

Moderniser l’analyse crédit pro ne se résume pas à digitaliser les outils. Il s’agit de reprendre la main sur la donnée économique, de l’exploiter intelligemment, et de la mettre au service des clients et des collaborateurs.

Grâce à Atometrics, les banques disposent d’un accès stratégique à l’information économique locale pour enrichir leur conseil, accélérer leurs décisions et renforcer leur lien avec les entrepreneurs.

Sylvain Gilibert

Sylvain, Co-fondateur d’atometrics, apporte son expertise en valorisation grâce à ses nombreuses expériences au sein du cabinet de conseil NERA. Sa connaissance approfondie du secteur lui permet de structurer des solutions innovantes et stratégiques, contribuant ainsi à la croissance de l'entreprise.

Pour aller plus loin :

Découvrez comment Atometrics peut transformer votre approche du financement professionnel :